中国光大集团

　　随着元旦、春节两大传统节日的到来，一年中的消费旺季即将开场，老百姓的信用卡消费也随之掀起高潮。一张小小的卡片，无论卡中有无存款，只要看中商品，就能刷卡购买。按理说，这“先花后还”的透支功能十分方便，可是到了还款的时候，有些人总会发现资金周转不灵。

　　长春市民李先生是一家公司的部门主管，每到过年花钱的地方真不少。这时，他的3张信用卡发挥了大作用，请同事吃饭，给父母买礼物，陪妻子和孩子出去旅游，可到账单一出，3张卡共欠下了1万多元。算了算手头的现金，也是1万元左右，等于把他的资金流弄断了。其实，很多人都会遇到李先生这样的麻烦，特别是逢年过节的时候，一不小心就欠下银行一大笔钱。对于现金不足的人来说，往往导致资金周转不灵，给自己带来很大压力。

　　工商银行吉林省分行个人金融业务部经理刑怀莹说，其实有很多方法可以缓解信用卡还款压力。偿还最低还款额是最基本的还款要求，一般为所有欠款的10%。别小看了这笔钱，偿还这笔费用有不少好处。首先，偿还最低还款额代表你有还款的意愿，信用卡中心会把这类的还款行为视为正常情况。在还款到期日还款为零或是低于最低还款额，信用卡中心就会把持卡人列入“观察”之列，如果持卡人连续两次以上都没有偿还最低还款额，信用卡中心就要开始向持卡人催收，并在个人信用上留下不良记录。良好的信用记录，申请房贷、车贷都要视其为依据。可见，首先偿还10%欠款是很有必要的。其次，未足额偿还最低还款额还会产生滞纳金，这有点像是银行的“警告性罚款”。由于每家银行都对滞纳金的数额做了不同的规定，对于未还款的计息方式也各不相同，尽量多还欠款会减少不必要的利息产生。虽然目前多数银行是按透支部分全额计息（即不考虑已偿还部分），但也有部分银行会扣除已经还款的部分之后计息。所以，像李先生这样的消费者，可以先归还各张信用卡10%的最低还款额，既保证了信用，又可以不缴滞纳金。

　　刑怀莹说，自动还款是几种还款方式中最为便捷的一种。自动还款即为约定账户还款，持卡人可在同一家银行开立一个储蓄结算账户或借记卡账户，与信用卡关联起来，发卡行可从关联账户中按时自动扣收相应的应还款项；在不同银行开户的，发卡行可根据与持卡人签订的协议，主动向持卡人在其他银行开立的账户发出借记指令，付款行对借记指令和持卡人的付款授权审核无误后就会受理。这是目前最省心的还款方式，持卡人只管刷卡消费，扣款，既不用出门还款，又避免了延期还款可能造成的损失。

　　此外，还可以选择银行柜台还款。信用卡都有免息期，以工商银行的牡丹贷记卡为例，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期，在免息还款期内，持卡人可以选择到银行柜台还款。光大银行的阳光系列信用卡还引入了“还款假期”的服务。可以将原来50天的免息还款期延后10天，为信用卡持卡人暂时延缓还款的压力。据了解，阳光系列信用卡持卡人每年可以申请两次“还款假期”服务，只要持卡人通过电话银行等终端，向信用卡中心预先申请，下一个还款期内的所用信用卡欠款都可以享受到最长为60天的免息期。

　　网上银行诞生后，信用卡网上还款也应运而生。持卡人可使用发卡行的网上银行归还信用卡欠款，一般要求持卡人开通签约版的网上银行，在网上银行以转账的方式归还信用卡欠款。此外，各家银行的网上银行目前都已开通了跨行转账业务。通过A银行的网上银行将款项转账至B银行的信用卡上，就可实现跨行还款，既方便又收费低廉。