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股市前一个时期的一个大的调整，无疑给了不少投资者一次很深刻的风险教育。收益和风险总是相辅相成，对于时间、精力、专业知识都有限的个人投资者来说，在以后相当长的时期，已经可以看出这样的趋势：理财工具会集中在收益性相对债券等较高的股票、基金，而从国内基金规模不断成长来看，将资金委托专家打理是一种趋势。
统计显示，美国平均每3个人就有一个人投资基金，占人口数３３％。从３０年代基金问世以来，基金几乎是美国家庭主要的理财工具，这并不表明美国人不懂得直接投资。美国人信任专家的投资策略使得他们可以将大部分的时间致力于自身工作生涯的发展，理财就交由专家来处理。而美国股市的持续稳定和繁荣也正是建立在拥有庞大的机构投资者－共同基金的基础上的。
在规划个人长期理财规划时，长期投资一些较稳定的优秀基金是非常关键的，而优秀的基金必然来自优秀的团队和公司，以光大保德信基金管理公司为例，光大保德信的投资团队一直以来投资风格稳健，力争为投资者创造稳定长期的回报，旗下的几只股票型基金都有着较好的业绩表现。光大保德信量化核心基金在拆分后，不断吸引着不少的有低净值偏好的投资者进行申购，而由晨星评出的五星基金－光大保德信红利基金也一直是不少机构投资者青睐的优秀基金。光大保德信新增长基金成立不到一年，也实现了较好的增长。
理财专家认为，没有任何投资可以一夕致富，因此必须树立健康的长期理财观念，即使是将钱交由基金专家打理，专家也无法完全避免市场的所有波动，因此理财前提是寻求安心的投资工具与操作策略，并非一味追求高利润，投资前最好先将半年至一年内基本开销的钱准备好，再依据自己可以承担的风险程度，进行资产配置，如此万一投资市场出现不可预测的剧烈变化，也不会让生活乱了方寸。
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树立长期理财观念