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同志们：
这次会议是在光大集团、光大银行改革重组已经启程上路的关键时期召开的一次重要会议，是一次自亮家丑、自揭伤疤、自我警示的会议。今年，国家审计署对光大银行进行了全面审计，查出了许多严重违规违纪违法问题。银监会也于7月6日通报了光大银行7起违规违纪违法问题。这次会议主要是在集团系统通报10个严重违规违纪违法案件，宣布处理意见，目的是通过处理少数人，教育大多数，坚决遏制住案件高发频发势头，对内震慑警示，对外重塑形象，保障改革顺利进行。下面，我讲几点意见。
一、高度重视当前案件风险的严峻形势
近几年来，集团党委和纪委高度重视党风廉政建设和反腐败工作，深入开展反腐倡廉宣传教育工作，加大了办案工作力度，采取有效措施，查处了一批违规违纪违法问题，银行业专项治理工作和治理商业贿赂专项工作取得阶段性成果，为企业发展提供了必要条件。与此同时，我们也必须清醒地认识到，当前集团系统，特别是光大银行等金融企业面临的案件及风险形势依然十分严峻，有的案件可以说是触目惊心，性质恶劣，影响极坏。可以�"四多"来概括。
一是案件数量多。近三年，集团系统共查出大的违纪违法案件24起，其中重特大案件6起，今天通报的是其中10起比较典型的案件和问题，还有一批正在查处的案件，涉及银行违规个贷、资金违规入市、信用卡诈骗、个贷公用、骗贷等问题。郑州分行、深圳分行、武汉分行的资金违规进入股市问题，引起了国务院领导的重视并作出明确批示，银监会要求严肃处理有关责任人；广州分行和郑州分行的假发票案件，从不法分子手上整本购买假发票，还给对方手续费，自己是办银行的，却把假发票当支票用，随意支取，性质十分恶劣，国务院主要领导作出明确批示，要求严肃查处。这些情况表明，光大系统案件高发频发的态势极其严重，凸显我们管理和内控水平的薄弱。
二是涉案人员多。今年以来，仅光大银行对已发案件和违规违纪事项进行责任追究，就涉及责任人594人次，其中在阶段性处理中，已移送司法机关和给予行政处分、人事处理的104人次，其余给予了其他处罚。上述处理人员中涉及分行一级领导27人次。
三是恶性案件多。西安分行原负责人徐伦忠,在国家审计署审计期间擅自脱岗离境出走，严重违纪，造成了极恶劣的社会影响，银监会将要通报；光大石油公司原负责人违规经营，严重违反财经纪律，造成巨大经济损失，企业已陷入瘫痪；光大证券广州中山二路营业部原负责人尹敏，置国家法律法规于不顾，非法融资5.4亿元，用于个人或转借他人炒股，给证券公司造成重大直接经济损失，其本人被司法机关判处五年有期徒刑；大连分行中山支行原负责人周素华案、太原分行私人业务部原负责人贾晋松案，都给银行造成了重大直接经济损失，两人行为均已构成犯罪，已移送司法机关。
四是涉案金额多。今天通报的10起典型案件，涉案金额就达13.25亿元，造成直接经济损失6397万元，形成不良贷款1.19亿元。西安分行某公司贷款涉嫌诈骗案，使银行的1.19亿元贷款面临风险；大连分行周素华案，涉及金额近亿元，其中4000万元至今未能偿还；广州分行在三年里，使用5000多张假发票及用途不实的发票，套取现金4000万元。
这些案件反映出我们内部管理的严重问题，我们企业的管理体制、机制离现代企业制度要求还有很大差距，诱发案件风险的制度性缺陷十分严重。这里面既有公司治理不完善，内部控制和风险管理机制不健全，监督检查不到位的问题；也有制度执行不力，重要岗位和关键环节管理薄弱，有章不循，有法不依，不少规章制度形同虚设，变成废纸的情况；既有激励约束机制和人力资源管理机制亟待完善，存�"一手硬，一手软"，干部带病提拔、带病上岗的现象；也有一些基层单位缺乏管控，个别人员私欲恶性膨胀，法治观念和依法合规经营意识淡漠，丧失应有的职业道德底线的因素。同时，与我们对于案件整治雷声大，雨点小，失之于宽，偏之于情有关，助长了不正之风。
面对严峻的形势，我们必须要进一步强化内部管理，增强案件及风险防控的责任感和紧迫感，提高对整改工作长期性和艰巨性的认识。象我们这样困难多、包袱重、形象差、信用低的企业，又处在改革重组的关键时期，大量的案件频发，更是雪上加霜，破坏力极强，如不严加整肃，就会迅速蔓延扩散，就会产生我曾提出的"污水效应"，即就一个企业来讲，发生一个大案要案、有一两个"蛀虫"或败家子就可能影响一个企业的生存，甚至足以毁掉整个企业。过去光大国投、光大石油就是这方面典型的例子。目前，摆在我们面前的现实情况十分严峻，如果对案件高发的态势听之任之，光大银行改革重组能否成功，都要打问号，即使上市也卖不出好价钱。因为从国际惯例来看，良好的公司治理通常能够提升公司两成的价值，如果因发生案件而导致外界对光大银行品行有质疑，未来的投资价值将会大打折扣，在IPO时就有可能损失掉上百亿，那我们就将成为历史罪人。现阶段，集团已经提出了"四抓一带"的工作思路，强调当前和今后一个时期是光大改革发展的机遇期和转折期，全集团将倾力打造"五项工程"，其中，"管理工程"的核心就是要求各单位要强化内部管理，严控经营风险，建立合规文化。对此，大家思想必须高度统一，深刻认识加强案件风险防范和内部管理的重要性，要牢固树立严格管理、稳健经营的指导思想，正确处理好安全、效益和发展的关系，真正做到发展与管理并重，创新与规范并举，改变形象，维护荣誉，促进改革。
二、深刻反思案件风险的惨痛教训
剖析和反思近些年来发生的案件和暴露出来的风险，教训是深刻的。
一是领导认识不到位。坦率地讲，有些单位的负责人，在利益驱动下，重业务轻管理，重存款轻效益，时点数一度成了指导和衡量工作的主要标准，只要完成任务就一好百好，违规违纪也就一了百了。内部管理存在授权无度、缺乏制衡、管理松懈、权责不清现象。有的甚至无原则地迁就客户的不合理要求；有的在客户经理的选拔上是"先定指标后定人"，以指标论英雄，导致一系列恶性案件发生。案件风险发生在基层，但反映了我们的认识不到位。
二是制度落实不到位。根据银监会分析，国内银行业80%以上的案件都是因为"有制度而没有严格执行"造成的。光大过去发生的和今天通报的案件哪个不涉及制度落实问题？酿成大案的因素虽然很多，但最核心的一条是"有章不循、违规操作"。有的违法违规人员通常玩的都是"小儿科"，我看也没什么"技术含量"，如果我们在相关环节上很好地执行了已有的规章制度，或者落�"亡羊补牢"的措施，象西安分行的贷款诈骗案、广州分行虚假发票报销案、大连分行挪用贴现资金案等都是完全可以避免的。还有，如我们的贷款"三查"制度，在执行中往往流于形式，有的信贷人员根本不去企业亲自核实报表、账簿、凭证，甚至直接把企业提供的贷款申请报告和报表改作贷前调查报告，在报告中还经常留有"我公司"、"我企业"的字眼，明摆着是敷衍了事；有的贷中审查时审贷会仅仅是走过场，实质上还是行长一言堂。因此，现有的规章制度形同虚设，束之高阁，有章不循，令不行禁难止的现象，是最要命、最核心的问题。
三是监督检查不到位。对重点领域和重点环节查不严、抓不实，如西安分行徐伦忠的案件，就不是一天两天做成的，人都逃到国外好长时间了，我们还不知道案子犯在哪里；光大石油也是违规经营多年之后才发现处理的。在光大银行的内部检查工作上，也存在检查讲情面、上报有顾虑、处理不及时的情况，案件屡挖不尽，问题屡查屡犯，管理漏洞、风险隐患前堵后现。
四是问责追究不到位。过去，我们对一些问题的处理，大多是就事论事，家丑不外扬，大事化小，小事化了。人还没处理，说情的电话先到，过不了人情关，随意抬高"枪口"放一码；处罚也是"蜻蜓点水"，不痛不痒，就低不就高。如银监会通报广州分行在核销广东瑞生投资发展有限公司3700万元购房款中，对有关责任人只给予警告处分和象征性地罚款2000元，罚款金额还不够总行检查组一个人从北京到广州的单程机票钱。这种形式大于内容、基层有同志反映是搞笑版的处罚，被处罚者在得到巨大好处、完成"胜利大逃亡"后，还会在心里嘲骂我们是傻蛋。对北京西直门支行的违规个贷问题，银监会通报中明确指出"对有关责任人的处理太轻，应当重新进行处理。"不敢问责，究竟是心慈手软，还是另有难言之隐，发人深思。
五是人员素质不到位。我把违法违规行为分为两类：一类是恶意违规，主要是指一些人员故意铤而走险，内部作案犯科；另一类主要是从业人员习以为常造成的。这类现象又分许多种情况：有的是因为工作责任心不强、注意力分散而造成的风险；有的是怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险；有的是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险；有的是不懂制度、不熟悉业务、不会识别而造成的风险等等。这些归根到底都是人员素质问题引起的风险。
三、标本兼治，构建内部管理和风险控制的长效机制
内控不严，案件不断，对国家，直接造成国有资产的损失浪费；对企业，形象受损、无形资产贬值；对个人，是职业生涯的断送和家庭的不幸；对社会，也增加了许多不安定、不和谐因素。做好这方面工作，任务十分繁重，必须坚持标本兼治，综合治理，要切实抓�"三个五"。
（一）内控目标要体现"五性"
一是有效性。内部控制的制度和要求必须保证在各个单位、所有人员中得到遵守和执行。二是审慎性。内控工作必须围绕着防范和控制企业风险这一目标来设置和实施。三是全面性。各项控制性措施必须渗透到各个业务领域和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位。四是及时性。在金融创新领域中，要及时采取对应的防范和化解风险的措施。五是独立性。强调将监督部门和管理、执行部门分开，增强监督部门的权威性和独立性。
（二）当前工作要搞好"五抓"
一抓大案要案。对于案件风险隐患多，大案、要案、新案频发的单位和分支机构，特别是银监会通报、审计署点名的"重灾区"，要给予"重点关照"。要重点抓好"治标"、"治乱"工作，继续深入排查，加大责任追究力度，特别是对领导人员的责任要限期落实。要重视群众来信来访工作，鼓励员工建言献策，对举报重特大案件有功人员要予以奖励。
二抓高发部位。一是要加强对领导干部尤其是"一把手"的监督管理，时间要延伸到"八小时以外"，范围要从工作单位扩大到社交圈，内容包括公事和私事。坚持实施轮岗轮调、强制性休假和任中审计及离任审计制度。二是要加强对重点对象的监督管理，对于"九种人"，一经发现，就要即行调离原岗位，发现问题必须严肃处理。三是要加强对重点岗位的监督管理，要强化信贷、会计、出纳岗位的硬约束。四是要加强对重点环节的监督管理，如交接手续、审批程序、电脑操作口令、存取手续和票据清算等要害环节，是风险多发点、易发点，必须实施有效控制。
三抓跟踪整改。对通过各种方式排查出来的案件和风险点，特别是银监会、审计署通报检查出来的重点案件和问题，各单位必须要加强整改工作，总行要加大检查频率和力度。对于不及时整改的分行，对其相关业务将进行限制；要把整改情况作为评选先进的一项重要内容，实行一票否决；要与绩效工资挂钩，高管人员的挂钩比例要高于一般员工。对于连续五年未发生案件的单位，以及坚持规章制度、勇于制止案件发生的员工，要给予特别奖励。
四抓内部控制。有控则强，失控则弱，无控则乱。要紧跟业务发展变化，进一步完善内控制度，建立健全部门控制、岗位控制、人员控制和计算机控制等内部控制措施。要按照"一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定"的要求，优化内控制度和业务流程。要狠抓防范操作风险的"十三条意�"的落实，强化四项制度的执行与检查，打造铁规章、铁流程、铁档案。同时，还要进一步完善技术手段，提高信息技术系统支持业务运行和风险控制的能力。
五抓案件问责。重症下猛药，治乱用重典。内控管理和案件风险防控工作实行"一把手"负责制，分管副职和职能部门、基层机构负责人各司其职，层层签订
"军令状"。要严格执行银监会"百万元以上案件上追两级"及"先追究领导责任"的规定。要全面推行"一案四问制度"，加大对责任人的处罚力度，使违规作案的成本大大高于作案获得的非法收益。
（三）长期建设要坚持"五个结合"
加强内部管理和风险控制工作是项长期任务，必须坚�"五个结合"，强调标本兼治，强化制度建设和提高制度执行力，全面建立起"查、防、堵、惩、教"相结合的有效机制。
一是惩治与教育相结合。遏制案件高发势头，维护企业财产和储户资金安全，一方面要从严治理，采取强有力措施。另一方面，更重要的是要着力治本，做到惩教结合。要加强对员工世界观、人生观、价值观的教育，在市场经济条件下，我们既要重视劳有所得和物质奖励，也要强调讲责任、讲奉献。企业管理最根本的是人的管理；人的管理最根本的是责任管理。要运用已启动的"人心工程"，形成自律自控的良好行为规范。
二是案件查纠与防范相结合。要把案件风险排查列入日常性工作内容，对案件追根溯源，使违规违纪违法犯罪行为无处遁形�"亡羊"要"补牢"，要通过集中梳理近些年来发生的各类案件特别是百万元以上的大要案，编写案例，深入剖析案件成因，认真总结经验教训，有针对性地加强跟踪整改，使案件风险防控工作逐步从单一查处向针对性整改和查处并重转变，做到防患于未然。
三是制度完善与制度执行相结合。光大这些年内控不严、案件频发的原因，主要不是制度不完善的问题，关键在于制度执行力不强，各单位要根据业务发展和政策变化适时补充完善各项规章制度，要狠抓制度执行力建设，形成用制度规范行为、靠制度用人管事的局面，不断提高经营规范化、管理制度化水平。
四是内部监督与外部监管相结合。各单位是案件和风险查防的主体，一把手是第一责任人。同时，外部监管也不可或缺，特别是在当前案件风险没有得到根本遏制的特殊时期，要自觉服从并取得各级监管部门的支持，各地分支机构要积极与当地政府沟通，密切与公安、纪检、监察、审计等部门协调配合，动态跟踪监测案件风险态势，切实发挥好内部监督和外部监管的治理合力。
五是内部控制与文化建设相结合。内部控制是刚性制度的建设和执行，文化建设是软实力。象光大这样文化建设底子薄、欠帐多的企业，在内部管理中，更应把合规文化建设提到重要的议事日程。要按照安全与发展并重、德治与法治并重、自觉与约束并重的要求，结合各单位实际，大力开展企业合规文化建设，引导广大干部员工牢固树�"违规就是风险"、"安全就是效益"、"守法就是信誉"的经营理念。只有我们的风险意识比别人强，我们的企业、我们的银行才能比别人强。
同志们，目前光大的改革发展已进入关键阶段，光大银行重组上市也进入一个关键和敏感时期，社会各方面都普遍关注。任何案件事故和风险损失的发生，都会造成舆论和市场评价的负面影响，甚至一招不慎，会使改革半途而废。因此，我们的工作要比以往任何时候标准更高，要求更严，力度更大。各级领导干部和广大干部员工要从全局和战略的高度，深刻认识加强内控管理、防范经营风险的极端重要性和紧迫性，把抓认识与抓行动统一起来，抓制度建设与抓制度执行统一起来，增强工作的主动性、有效性和针对性，确保改革在更加安全、稳定、健康的环境中顺利推进，促进光大各项事业又好又快发展。
谢谢大家!
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狠抓内部管理 为改革提供安全保障--唐双宁董事长在光大集团加强内部管理工作会议上的讲话